Myter och missförstånd i debatten om pensionen
TJÄNSTEPENSIONEN: AMF på informationsmöte i Skoghall
;)
Foto: Jonny Ohlsson [Förstora]
– Missförstånden är många och osäkerheten stor. Det vanligaste missförståndet handlar om återbetalningsskyddet, säger Anna Allerstrand, trygghetsekonom i AMF.
Pensionssystemet består av flera olika delar. Den allmänna pensionen , som utbetalas av staten, består av en inkomstpension och en premiepension. Sedan tillkommer tjänstepensionen och det privata pensionssparandet.
Nu handlar det alltså om tjänstepensionen som arbetsgivaren betalar. Löntagarna får själva välja sparform.
– Man kan välja traditionell försäkring eller fondförsäkring, säger Stefan Holmberg, AMF Pension.
I den traditionella försäkringen sköter förvaltaren placeringen av pengarna. Det finns igen garanti i botten och försäkringen kräver inget engagemang av kunden. I fondförsäkringen väljer man själv risknivå och fonder för placeringen. Det utlovas inga garantier, men man har möjlighet till högre avkastning. Att satsa på fondförsäkring kräver ett större engagemang av den som tecknar försäkringen.
De valbara bolagen
För den traditionella försäkringen finns det sex valbara bolag: Alecta Optimal Pension, AMF Framtid, Folksam Liv, Länsförsäkringar Liv, Nordea Liv & Pension Premiegaranti samt Swedbank Försäkring. När det gäller fondförsäkringen är de valbara bolagen, AMF, Avanza Pension, Danica Pension, Folksam LO Fondförsäkring samt SPP Liv Fondförsäkring.
Kan man få återbetalningsskydd hos alla bolag?
– Det stämmer. Om man avlider får de närmaste den insparande pensionen. Att ha skyddet innebär dock att månadspensionen blir 15-20 procent lägre än om man väljer att avstå. Detta kan dock variera beroende på spartid, avkastning, avgifter och utbetalningstid. Det är att överväga om man behöver ett återbetalningsskydd, säger Anna Allerstrand.
Om man tidigare haft ett återbetalningsskydd så har man kvar detta, även om man inte gör ett omval.
Gör den anställde inget val placeras pengarna hos AMF i en traditionell försäkring.
Om jag tror mig ha valt fel, kan jag då välja om?
– Man kan byta både förvaltare och sparform, säger Anna Allerstrand.
Men alla bolag säger att de är bäst?
– Alla bolag som upphandlats för de privatanställda arbetarnas pensioner uppfyller alla de krav som fack och arbetsgivare har ställt. Det är bara att välja. Det finns också oberoende bedömare, exempelvis Morningstar, som betygsätter bolagen.
Tjänstepensionen handlar om mycket pengar. En industrianställd arbetare, som vid 35 års ålder har en lön på 247 989 kronor, får vid en avkastning på 4 procent över åren 3 605 kronor i månaden före skatt från det han eller hon fyller 65 år. Exemplet förutsätter inbetalning till 65 års ålder och en inflation på 2 procent.
